Checklist di autovalutazione sostenibilità finanziaria
Questionario tecnico preliminare con risposte SI/NO. Al termine ricevi una lettura guidata per area e un report dettagliato via email.
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PROGRESSO — Sezione 1 di 5
A. Sostenibilità prospettica del debito
Una concentrazione di "SI" può indicare criticità in capacità di rimborso e copertura del servizio del debito.
Il DSCR prospettico risulta inferiore a 1 in uno o più esercizi?
I flussi di cassa operativi previsti non coprono integralmente quota capitale e interessi?
L'EBITDA risulta insufficiente a sostenere l'onere finanziario corrente?
Il rapporto PFN/EBITDA è in aumento negli ultimi esercizi?
La leva finanziaria è superiore ai benchmark di settore?
B. Struttura delle fonti di finanziamento
Valuta eventuali disallineamenti tra durata del debito e impieghi, dipendenza bancaria e rigidità contrattuali.
Una quota significativa di debito a breve finanzia investimenti di medio-lungo periodo?
Le linee autoliquidanti sono utilizzate per coprire fabbisogni strutturali?
L'impresa dipende in modo prevalente da uno o due istituti di credito?
Sono presenti covenant con margini di rispetto ridotti?
Sono state richieste proroghe o rimodulazioni negli ultimi 12 mesi?
C. Tensione operativa di liquidità
Segnali ricorrenti di stress su cassa e capitale circolante possono richiedere un presidio immediato.
Gli affidamenti risultano stabilmente utilizzati oltre l'80-90%?
Si registrano ritardi ricorrenti nei pagamenti a fornitori o enti?
Il ciclo di incasso dei crediti si è progressivamente allungato?
È stato necessario ricorrere a nuova finanza per coprire scadenze pregresse?
Si verificano tensioni nella gestione del capitale circolante?
D. Indicatori di deterioramento bancario
Indicatori "hard" che possono anticipare interventi bancari su linee e condizioni.
Sono presenti segnalazioni di sconfinamento ripetute?
La posizione in Centrale Rischi evidenzia peggioramenti?
È stato richiesto un piano di rientro da parte di uno o più istituti?
Sono state ridotte o non rinnovate linee di credito?
È stato richiesto un aggiornamento straordinario del business plan?
E. Governance e assetti organizzativi
Verifica dei presidi: pianificazione, monitoraggio, controllo e scenari.
È disponibile un piano finanziario prospettico a 12-24 mesi?
Viene monitorato periodicamente il DSCR o il cash flow forecast?
Esiste un sistema strutturato di controllo degli indicatori di equilibrio?
Le decisioni finanziarie vengono assunte in assenza di scenari alternativi?
È stata effettuata un'analisi indipendente della sostenibilità del debito?
Qualche informazione in più
Ci aiuta a darti una lettura più precisa e, se utile, indirizzarti al consulente più adatto.
Ricevi il tuo report dettagliato
Il punteggio complessivo e il report per area ti vengono inviati via email, insieme a un'indicazione operativa personalizzata.
Il tuo risultato
Nota metodologica: la checklist non sostituisce un'analisi finanziaria strutturata né costituisce valutazione legale o contabile. Rappresenta uno strumento orientativo per favorire una presa di consapevolezza preliminare. La richiesta viene gestita in modo riservato.
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